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东方车贷:合规发展不止步 行稳致远见未来

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2016年8月,银监会下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,这是中国网贷行业首个基本法。两年多时间里,监管政策密集如雨般出台,监管趋严、备案升级,"合规"已成P2P平台的主旋律。伴随行业的大出清,P2P行业从此告别野蛮生长,向规范化发展有序前进。

东方车贷自2015年成立以来,平台上下一心,以合规备案为最高目标,有条不紊的扎实推进合规备案进程。四年时间里,东方车贷以合规运营为导向,一切围绕着备案进程开展工作,不合规的业务坚决不做,不符合监管要求的地方一律整改,东方车贷迈出的每一步都在向备案靠近,所做的一切都往规范有序靠齐。

东方车贷秉承"客户至上"的服务理念,在发展过程中,以合规为导向,始终坚持拥抱监管,将合规经营作为企业的生命线,积极传播行业正能量,树立P2P正面形象,赢得行业内外的一致认可。

过去的一年有艰难又很庆幸,在行业环境的跌宕中,出借人人依然选择相信东方车贷,而东方车贷也不负众望,我们在成交金额、注册人数、为用户赚取资金等各项数据上都表现平稳;在网贷行业风云突变情况下,东方车贷出借人的每一笔到期标的全部正常回款,甚至还提前回款,没有出现任何逾期。

"船到中流浪更急,人至半山坡越陡",困难中前行,才能彰显愈发弥坚的坚韧品质,东方车贷就是这样一步步踏实向前,靠的是出借人坚定不移给予我们力量和信心,也是平台优质资产抗风险能力打下了坚实基础,更是平台始终严格风控守护客户钱袋子承诺的胜利。

2019年合规备案将迎大考,回顾东方车贷合规备案进程,东方车贷以拳拳赤子之心,不断夯实合规备案基础,望在合规备案元年交上一张满意的答卷。

东方车贷:合规发展不止步 行稳致远见未来

小额分散,降低出借风险

东方车贷上线至今,在资产和风控上始终坚持"小额分散"的原则。据数据显示,东方车贷人均借款金额在10万元左右,借款人为"以租代购"个人借款买车用户。个人借款买车,出借人和借款人形成了稳固而有法律保障的债务关系,从根本上降低了出借人的风险;而通过小额分散的资金出借模式,对出借人而言可以分散出借资金,减少集中逾期的风险;对于借款人而言小额分散能够有效减轻借款人整体负债和还款压力。

据了解,东方车贷目前合作的主要资产端来自于酷车,通过和国内优秀汽车服务有限公司建立稳定而长期的合作,促使了平台具备持续而高水准的资产供应。目前资产端方面,以租代购车辆属于中低档车,借款金额都在20万元以下;借款买车人分布在全国各地,以租代购标的与出借人相对应,出借人投标的时候可以看到自己的钱借给谁了,出借人和借款买车人信息一一对应,债权清晰,有据可查,确保借款人群分散,信息真实有效,单笔交易资金小额分散,具备小额化特征,不仅符合监管的要求,而且处置灵活,风险小。

银行存管,保障资金安全

东方车贷坚持合规发展,不断紧跟监管步伐,完善资金存管体系,早在2017年7月,东方车贷上线银行资金存管系统,资金独立存管,平台全程不接触任何资金,为用户提供更加专业、规范、安全的互联网金融信息服务。

2017年12月,全国网贷整治办下发的"57号"文中明确指出:网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。由此看出,存管银行进入"白名单"已是网贷平台合规备案的硬性指标。为此,东方车贷由原银行资金存管系统,更换为中国互联金融协会测评认证的"白名单"银行资金存管系统。

在深入推进网贷整治验收工作的当下,银行存管白名单,不仅审核保障了存管银行的存管资质,更对网贷平台规范内部运营管理有着极为重要的意义。网贷平台通过与白名单银行开展存管业务,可以更好地保护出借人和借款人的合法权益。作为43家通过测试的"白名单"银行之一,和东方车贷展开合作的"白名单"银行资质完备、系统安全稳定,综合实力已经得到监管层认可。2018年12月,东方车贷与白名单存管银行签订资金存管协议,东方车贷技术团队经过一个月的努力顺利完成了平台与银行资金存管系统的对接开发,2019年1月18日上线试运行"白名单"银行资金存管系统。

拥抱监管,积极规范运营

2017年10月,南山区互联网金融风险专项治理工作领导小组办公室(以下简称"区整治办")对平台进行了现场检查,并出具了事实认定及整改要求,要平台按照相关要求进行整改。

南山区整治办对平台进行现场检查后,东方车贷第一时间成立了以CEO为组长、各部门负责人为成员的东方车贷合规专项小组,各部门分工携手合作,查漏补缺,对清单中重点关注的风险管理、信息披露等内容进行严格的逐条检查,争取确保现有及后续业务能够全面符合监管乃至下一步备案的要求。

随即东方车贷分别与会计师事务所、律师事务所分别签订合作协议,根据监管要求对公司重点环节和合规情况进行审计、审查并出具相关报告。在信息披露方面,在官网首页导航栏位置上线"信息披露专栏"及完善出借人风险提及禁止性行为提示,让出借人人全面了解平台运营状况、合规进程等信息,并规范完善出借人教育。在内部风险管理控制制度方面不断优化完善,并开始定期向地方金融监管机构上报运营数据。

严于律己,坚守合规底线

东方车贷合规发展四年,在业务方面,坚决不触碰13条业务红线,精选优质底层资产以租代购,借款人购车金额基本在20万以下,标的小额分散,严格遵守法律法规和行业规范。

2018年2月,对出借人进行分级管理,并上线出借风险测评系统,加强与监管机构、出借人沟通,做好出借人人教育和权益保护;

2018年4月,启动"信息安全等级保护三级测评";同年12月通过"信息安全等级保护三级测评";

2018年7月,按照监管要求,上线电子签章系统,平台目前使用E签宝电子签章,确保每一份合同真实有效;

2018年8月,接入中国互联网金融协会信用信息共享平台,报送借款人信用信息;

2018年9月,按照深圳市金融办出台的108条自查新规逐一进行合规排查,积极整改,规范经营行为;

2018年10月,积极提交自律检查报告,合规自律自此迈上新台阶;

2018年11月至12月,接受深圳市互联网金融协会对平台进行自律现场检查,并出具检查事实确认书;接受深圳福田区金融办对平台进行行政核查。

客户至上,不忘普惠初心

公开资料显示,东方车贷是一家专注于汽车消费金融领域的互联网金融平台,自2015年3月上线以来,一直在汽车金融"以租代购"垂直细分领域精耕细作。它以新车"以租低购"为切入点,积极与知名汽车服务公司、汽车厂商展开战略合作,通过"以租代购"购车时提供配套金融信息服务;并在传统汽车金融的风控基础上,运用金融科技大数据风控手段,结合线上线下,进一步完善风控体系。

东方车贷稳健经营,务实合规发展基础,不冒进、不投机,把出借人的资金安全放在第一位。四年来,建立了较为完善的风险体系,并形成了独有的"2+3"风控机制:双重审核机制+贷前、贷中、贷后管理,对借款人和项目进行严格审核,确保平台用户资金安全。

网贷行业最初的几年,吸引了无数热钱涌进,市场极度膨胀。而随着监管趋严,法规落地,整个行业生态圈即将迎来大转变。网贷行业经历狂飙突进的发展之后,合规成为主旋律,网贷行业一步步向好发展,未来可期。作为国家普惠金融的践行者,东方车贷响应国家号召,坚持合规稳健经营,积极服务民生经济,促进社会发展,为伟大的中国梦添砖加瓦。

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