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首金网多措并举 扎实推进行业健康可持续发展

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互联网金融行业的健康可持续发展绝非一蹴而就,而是需要从业机构严于律己、持之以恒、心怀信念、孜孜以求。作为中国互联网金融协会的理事单位,一直以来,首金网严格按照监管要求,明确了普惠金融的发展路径、建立了严谨夯实的风险管控体系、打造了“银行级IT系统和灾备体系”、进行了公开透明的信息披露、并且持续引入“德才兼备有底线”的金融人才通过多措并举,不断提高自身能力建设,扎实推进互联网金融行业健康可持续的发展。

明确发展路径:普惠金融

《2017中国普惠金融发展报告》指出,“普惠金融的真正目的不是仅仅提供贷款、提供融资,而是通过金融去挖掘或开发出‘中小微弱’的潜在能力。这种能力是让世界变得更加美好的真正动力。”在普惠金融背景下,互联网金融从业机构对于发展路径的明确以及能力建设的提高,是让“小微企业更加美好”的重要前提。提高小微企业以的金融可获得性,实现普惠金融,是以小微企业融资需求为己任的首金网的发展路径。

我国的小微企业主,是极富中华民族优秀经商传统“爱拼才会赢”精神的群体,是我国经济和社会发展中的一只重要支撑力量,但是融资难依然制约着小微企业的发展。当小微企业急需一两周内获得单笔几十万元的资金进行企业经营周转时,许多小微企业难以快速地从传统金融机构获得资金。首金网就致力于服务这些没有被传统金融体系覆盖的小微企业,满足他们急切而朴素的金融需求,帮助他们把借款需求与出借资金进行高效、便捷的对接撮合,从而有效解决小微企业资金短缺问题。

首金网总裁周健认为,“从创建之初,首金网就一直致力于做好具有社会责任的互联网金融服务平台,让全社会服务小微企业成长,让全社会分享小微企业成长的成果,是首金网一直坚持和践行的普惠价值”。截至目前,首金网面向小微企业和个人撮合的累计借贷金额数百亿,服务了数十万小微企业主与个体工商户,以兼职创业的城市白领、中小制造业、批发和零售业、住宿餐饮等为主。

“以小微企业融资需求为己任,要做一个有社会责任的互联网金融服务平台,去伪存真后留下来的合规企业要真正肩负起普惠金融的重担。”首金网总裁周健谈到,“普惠金融就是要让金融服务下沉到最基层,渗透到实体经济末梢,让全社会服务小微企业成长,让全社会分享小微企业成长的成果。”

精筛优质资产:风险管控

对于互联网金融平台,风控及信审团队对于资产的筛选及管控至关重要。一直以来,首金网对资产端的把控异常严苛,可谓“精挑细选”:建立并形成一套成熟的风险管控体系,对风险进行识别、评估和管理,切实加强首金对项目合同条款与资产的合规性审核,以充分保障出借人的资金安全。

首金网拥有专业的的风控团队、技术团队,法务团队和业务运营团队,他们“高标准、严要求”的风控信念敦促着首金网不断提升自身的风控建设能力来筛选优质资产,将风险管理贯穿于业务的贷前、贷中、贷后全流程,并且落实到每个部门、每位员工的工作要求中。首金风控团队认为:“只有风控做好了,才能真正经历行业的洗礼,才能不辜负广大首金出借人的信任。”

对于借款用户的筛选,是风控的关键一步。通过对借款申请人基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、经营者素质、担保情况、风险舆情等进行数据采集,采取定性分析和定量分析相结合的方法,将资料和信息进行分析和研究,形成客观实际、公正的结论,形成报告。根据事前审慎调研得出的结论,以借款用途是否合规,还款来源是否可靠为原则,结合大数据风控、反欺诈、风险等级评估系统确定是否为借款申请人提供借款服务。

在金融科技领域,利用科技手段加强风控体系建设,首金网也不断地深耕细作:通过自身积累的有效数据,与第三方数据结合,建立行之有效的通过专家+机器学习混合型智能风控体系,一方面基于专家规则引擎判定,快速响应突发风险事件;另一方面基于大数据的关联性分析基础上,针对每位借款人的上万个信息维度,构建“一客一策”的精准反欺诈模型对借款人的信用进行全面评估。此外,针对小微企业的融资项目开展实地尽职调查,以确保项目及融资需求真实合法和融资项目参与主体有稳定、可信的还款能力,最终为风险把控提供可信依据。这一行之有效的风控体系,为首金网实现普惠金融初衷,奠定了坚实的风控基础。

首金网总裁周健认为,“互联网金融归根到底还是金融,严把风控关,精挑细选出优质的资产,互联网金融平台才能更好地服务于小微企业和个人,助力行业走向稳健、合规、可持续发展的良性轨道。”

科技赋能:守护资金安全

首金网的金融本质与科技核心竞争力的提升正在加速融合、互促互进:在2015年12月就已上线了民生银行存管,首金网打造了“银行级的IT系统和灾备体系”,并对存管系统不断升级,由银行进行资金管理,平台负责管理交易,从而做到资金与交易的分离,平台与银行做到彻底隔离。除此之外,首金网已通过了信息系统安全等级保护三级备案,并获颁电信与信息服务业务经营许可证、企业级双冗余高可用异地实时灾备体系,接受来自中国互联网金融协会等行业自律组织、银保监会和地方金融办的多重监督和管理。实现了信息安全的强强接轨,正是首金网合规发展的有力证明。

首金IT以“技术赋能金融”为宗旨,安全体系建设是互联网金融平台的核心竞争力。交易系统全链路加密体系建设,企业级异地实时灾备体系,灵稳兼备的组合云方案建设,建设具有千万级借款人黑名单库及上万借款人维度指标的大数据仓库,建设专家型+机器学习的混合型智能风控体系,这些都是首金网技术领域在安全建设上所做的努力,首金网CTO崔智坤自豪地介绍,“首金的安全意识非常强,一切以保障资金和交易安全为前提!往后的日子,我和我的技术团队将不断改善和夯实最高安全系统的基础,达到并超过客户满意度的系统才算是真正安全的系统,带给客户真正的安全感。不断提高网络安全水平,促进中国的互联网金融行业得以可持续的健康发展。”

保障出借人权益:信息披露公开透明

首金网总裁周健认为,“出借源于信任,这就要求平台不断提升透明度与公信力,让出借人感知这家平台是真实存在并且是有‘温度’的,从而更好地赢得出借人的信任。”

作为中国互联网金融协会理事单位的首金网,根据要求“网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为”,在保证借款人隐私的前提下,对出借人披露借款人的相关真实信息,使得出借人自主选择而撮合交易,完全实现"点对点"、"个人对个人"的模式。同时,在出借人保护、信息披露、风险管理等关键指标上,首金网按照自查要求进一步梳理、完善。对出借人风险偏好进行评测、分级并充分提示风险;健全信息披露制度,在官网、官方APP上设置信披专栏,按照合规要求对包含财务审计报告、合规审查报告在内的企业信息进行详尽、实时的披露。

2016年9月9日,在中国人民银行和各金融监管部门的指导下,由中国互联网金融协会牵头搭建的中国互联网金融协会信用信息共享平台开通并上线运行。截止至2018年4月20日,已正式接入100余家从业机构,收录自然人借款客户5800多万个,借款账户累计1亿多个,入库记录4.2亿多条(数据来源:中国互联网金融协会微信公众号),为我国信用体系建设提供了重要支撑。在经过申请、审核、签署合作协议、接入培训、联调测试、合规性检查、生产接入等环节,2017年8月,作为中国互联网金融协会理事单位的首金网,成为首批接入中国互联网金融协会信用信息共享平台的企业,通过共享数据的方式,为互联网金融行业信用基础的建立,贡献出从业机构应有的价值。

持续引入"德才兼备有底线”的人才

首金网以优质的专业人才红利作为提升首金全要素生产率和优化业务结构的核心驱动力,推进合规发展。作为致力于服务小微企业成长的互联网金融平台,首金网持续引入"德才兼备有底线"的金融人才:“德行方面,具有金融人的底线操守;业务方面,兼具金融素养和互联网思维的复合型人才;信念方面,既有创业的激情,又有战胜挑战的决心,更有梦想并可以全力以赴去实现的企业家精神。

严谨审慎、稳健务实、严肃认真是首金网的工作作风:金融强监管时期,坚守金融人职业道德底线方能致远。首金人秉持初心,坚持普惠金融,坚守法律底线和政策红线,按照整改验收标准不断严格要求自己。根据最新运营报告数据指标披露,首金的各项运行非常平稳,各项数据指标均处在稳步提升的状态。

“首金的多位中高层管理者都曾放弃了知名平台的offer,加入首金与周总勠力同心,很大程度上是被周总乐观奋进、敢想敢拼、稳扎稳打的创业精神感染,想来首金做点儿事业。坚实的信念和美好的愿景一直激荡在首金人心中:“服务实体经济任重而道远,首金人要敢于为‘小微梦’、‘普惠梦’拼尽全力,首金人要用“玩命的拼劲儿”在关键节点上更要做到‘极致’,树立起首金在行业中的竞争优势及典范地位。”

后记

互联网金融平台在普惠金融这条道路上大有可为,这也意味着,各平台还有很多工作需要继续努力。未来,首金网将继续不忘初心,做好金融服务,在普惠金融的道路上稳扎稳打、踏实前行。首金网也愿意将所积累的经验与同业分享,共同促进互联网金融行业健康可持续的发展。

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