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ATEC现场直击:AI驱动金融机构智能信息服务

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2019年1月4日,蚂蚁金服ATEC城市峰会以“数字金融新原力(The New Force of Digital Finance)”为主题,在中国上海举办。大会聚焦金融数字化转型,分享新技术的发展趋势与落地实践,与国内的科技圈层和金融伙伴们共同探索未来的技术发展方向和金融科技商业模式,助力长三角地区金融科技发展,引领数字化转型潮流。

蚂蚁金服人工智能部的资深业务发展专家李浩楠先生在现场提出:在金融机构零售转型、科技重塑业务价值大背景下,大数据治理与质量管理体系的建设,AI驱动营销、风控、信贷等业务创新,成为行业及市场探索的焦点。

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金融行业已成为数字化程度最高的行业之一,其天然的“数字属性”以及历史沉淀下来的海量数据都为金融智能化转型提供了绝佳的基础。而随着AI计算能力的突飞猛进和机器学习算法的不断创新,金融智能化转型进入发展的快车道,作为金融机构核心能力之一的风险防控自然也就大踏步开启了智能化转型的进程。

如何打通企业与金融机构间的金融服务通道,迎接金融机构的智能信息服务时代?这就需要金融科技公司具有综合的系统解决方案及底层技术能力。这其中包括:体系化和全流程周期的解决方案。比如信用风险、信贷风控、贷后管理等。

其中信用风险分违约风险、市场欺诈、收入风险和购买力风险等,李先生说到:这些可以通过蚂蚁金服建设的一套基于内存的图计算引擎,能够在1秒内挖掘10层以上的企业关联。形成立体透视企业关系网,穿透股东、投融资、诉讼、担保、交易上下游等多种关联,全方位掌握企业关联隐藏风险。

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通过以上高效的“AI”技术能力,蚂蚁金服智能信息服务(Riskstorm.com)通过SaaS化的产品模式探索出了一条可复制的科技赋能路线。智能信息服务在业务场景上覆盖了潜在商机挖掘、风控前置、尽职调查、竞争对手情报、风险动态监控和监管合规等大量应用场景。大大减少了金融机构在管理过程的资源成本,提高风险识别能力,减少风险事件发生的可能性。

以民营铁路集装箱运营B集团重大风险事件为例:2018年3月新闻报道,B集团因涉嫌操纵次新股被证监会作出罚没56.7亿元的顶格处罚,引发较大的行业关注。因往年合作良好,A公司旗下融资租赁公司在2018年和B集团仍有债权业务合作。如何在危机引爆前,阻止风暴的来临呢?

根据蚂蚁金服智能信息服务(Riskstorm.com)提供的动态预警信息服务,A企业收到关于B集团的预警信息推送。可以发现该B集团于2017年10月进行了法人变更,其关联公司也进行了法人变更,法人变更频繁,风险点初现。同年12月,该B集团被披露了与关联公司的民间借贷纠纷。同时,在12月19日该B集团的注册资本从5亿元减资为3000万元,反映出其资金链上存在的隐患,最后该公司在18年3月被证监会处罚56.7亿元。

结合上述案例,智能信息服务(Riskstorm.com)可以大大降低企业在风险管理中的难度。通过强大的数据结构化和关联分析能力,可以帮助机构更加快速地捕捉企业风险的动态变化,捕捉异常指标和风险信号进行相应的实时信息推送和风险事件提醒。

李先生说:未来,蚂蚁金服智能信息服务(Riskstorm.com)希望能够运用AI技术和服务助力金融机构更快速地向新金融转型升级,一起共同探索全新生态,促进行业繁荣,助力普惠金融。

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