着眼企业全生命周期融资需求 光大银行以多元化、接力式科技金融赋能新质生产力

“科技兴则民族兴，科技强则国家强。”作为“五篇大文章”开篇之首，科技金融的提出是中央对于金融强国建设的深远考量和战略布局，是赋予金融服务科技创新的历史使命。人民银行、科学技术部等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，提出一系列举措，推动金融机构和金融市场全面提升科技金融服务能力、强度和水平。国家金融监督总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，推动银行业保险业进一步加强科技型企业全生命周期金融服务。

光大银行作为国有控股银行，始终坚持金融工作的政治性、人民性，把做好科技金融大文章放在突出位置，助力新质生产力的培育与发展，聚焦破解科技创新推动产业创新过程中的投融资瓶颈，着力构建与科技型企业全生命周期融资需求相匹配的多元化、接力式科技金融服务体系，全力推动“科技—产业—金融”良性循环，已形成一些良好的经验范式。

建立赋能新质生产力的整体工作机制

科技型企业是新质生产力的核心载体。科技型企业在发展过程中普遍面临融资困境，包括融资渠道单一、信息不对称以及融资成功率较低等问题。科技型中小企业受限于规模和资产特性，融资更加困难，制约企业长远发展。

针对上述难点痛点，光大银行积极响应党中央、国务院决策部署，推出科技金融工作方案，从服务能力提升、信贷投放扩面、服务流程优化、产品创新加强、协同生态构建、品牌力量塑造六大关键领域入手，配套25项针对性的具体举措，为赋能新质生产力提供坚实支撑和全面保障。

其中，在组织架构上，光大银行搭建了层次分明、结构清晰的“1+16+100”科技金融专业化专营化组织体系：总行层面设立领导小组统筹全局，全国范围内设立16家科技金融“重点分行”并甄选100家左右科技金融特色机构，专注于为科技型企业提供信贷支持与服务保障。

在优惠政策和服务流程上，光大银行推出包括单列科技型企业贷款信贷规模、实施优惠内部资金转移定价、优化授信审批授权及流程、建立科技型企业科技创新能力评价体系等一系列优化举措。

在产品创新上，光大银行创新打造如“专精特新企业贷”“专精特新巨人贷”“认股权”、投贷联动等一系列特色金融产品，制定了“专精特新”及科技型企业授信审查审批指引，持续提升全行科技金融服务能力，更好满足科技型企业多元化金融需求。

在光大银行助力科技型企业发展的过程中，深化科技型企业生态圈建设尤为关键。光大银行积极开展有益探索，构建“商行+投行+私行”服务模式，充分依托光大集团综合金融协同优势，汇聚券商、股权投资机构、保险资管机构、政府产业投资平台、会计师事务所、律师事务所等多方机构资源，共同打造科技金融生态圈，致力于向科技型企业提供涵盖股权直投、产业基金、战略配售、境内/外IPO保荐、财税法律咨询等在内的各类产品服务支持，满足企业在不同发展阶段的金融需求。

截至2024年6月末，光大银行科技型企业贷款余额超3500亿元，较年初增长超800亿元，增速超30%。

赋能新质生产力培育

以新质生产力为核心驱动力的初创期科技型企业，作为创新的活力源泉，通常由于资产轻、风险高、缺乏足够的抵押物和信用记录以及信息不透明和融资渠道受限等，普遍面临着多重融资困境。

光大银行坚持主动为初创期科技型企业咨询把脉，量身定制专属产品与服务，持续搭建科创金融服务平台。从面对面咨询到肩并肩合作，从传统信贷支持到创新投贷联动，以金融活水不断激发初创企业发展活力与创新“造血”能力。

处于初创期的宁波福至新材料有限公司是光化学蚀刻领域的领军企业，在扩充产能时面临融资困境。光大银行宁波分行在得知企业需求后主动对接，突破传统信贷模式，基于企业的技术实力、在手订单和市场潜力，深入调研评估企业核心技术、管理能力、科创实力与发展前景，高效落地授信融资业务。在业务合作过程中，分行引荐光大理财与企业签约优先认股权合作协议，为企业后期引入股权资金及股权合作机构提供资源，助力企业在新质生产力发展中抢抓机遇。企业对光大银行“贷款+认股权”的金融产品服务模式给予了高度肯定，进一步增强了银企合作黏性。

赋能新质生产力发展

成长期科技型企业的产品和服务在市场上已有一定认可，处于产业链供应链的关键环节，有助于弥补我国在关键领域的短板，在发展过程中展现出较强潜力。但这些企业尚未积累足够的资信和资产规模，技术突破和市场应用存在一定不确定性，且知识产权价值评估较难，在融资过程中仍面临诸多挑战，跨越成长周期时可能面临资金链断裂风险。

为了解决成长期科技型企业面临的融资困境，赋能新质生产力发展，光大银行依托光大集团综合金融协同优势，通过“贷款+直投”双重融资方式，将自身对企业技术创新和研发潜力的充分研判转化为强劲的资金支持，提供定制化融资解决方案，满足客户在规模和期限上个性化的融资需求。同时，光大银行积极配合科技型企业提升供应链管理水平，利用“阳光融e链”“普惠云”等线上产品，快速响应产业链核心及配套企业融资需求，降低企业融资成本，提高服务质效。

思路迪生物医学科技是一家专注于生物医学科技领域的成长期高新技术企业，主要从事基因检测试剂盒类诊断试剂、临床检验分析仪器的研发和生产，获评省级专精特新企业。光大银行上海分行在了解到企业资金需求后，以快捷、高效、专业的金融服务取得客户认可，为其提供能够充分满足需求的中长期制造业贷款，为双方继续拓展多领域合作打下了坚实的基础，以实际举措支持高新技术企业发展。

光大银行凭借深厚的行业积累和丰富的实践经验，精准引导资金流向新质生产力培育前沿领域，有效降低融资成本和时间成本，为新质生产力领域科技型企业营造更为便捷、灵活的融资生态。在科技创新的宏伟蓝图中，光大银行将秉承“科创出题、金融答题”的理念，为新质生产力蓬勃发展提供源源不断的资金“活水”，助力科技型企业“破茧成蝶”，实现从量变到质变的飞跃。

稿件来源：光大银行沈阳分行