农发行大连市分行把好“四个关”全力提升反洗钱工作质效

农发行大连市分行坚定落实监管新规，持续强化反洗钱管理体系和管理能力建设，不断推动反洗钱和依法合规经营迈上新台阶，反洗钱工作质效稳步提升。

强化主体责任，把好认识关。健全工作机制。把反洗钱工作作为“一把手”工程，制定反洗钱领导小组工作规则，构建“行长亲自抓、分管领导负责抓、成员部门协同抓”的责任落实机制。搭建互动桥梁。市县两级行“一把手”定期带队拜访当地人民银行、银保监局，汇报反洗钱工作并听取监管意见，畅通交流渠道，搭好良性互动桥梁。反洗钱牵头部门高效配合监管部门完成非现场评级、年度报告、调研走访等工作，得到监管部门充分肯定。加强队伍保障。建立反洗钱上岗考试机制，组织全辖干部员工参加反洗钱网络培训，新员工入职必须安排反洗钱培训，针对从业人员每年开展政策解读和实务操作培训，定期组织业务骨干参加人行中高级人才培训班，持续提升队伍整体素质。

立足核心义务，把好“业务关”。多措并举开展尽职调查，采取回访、实地调查等措施，全面弄清客户真实身份、资金来源等，进行定性和定量分析；对“双异地”等重点客户，按照“实质重于形式”原则开展加强型识别。强化监测实施“穿透管理”，以“穿透”交易行为和客户动态跟踪等为基石，综合分析客户交易习惯，比对风险特征判定客户洗钱风险等级。建立可疑案例复查机制，每月对可疑交易案例进行“全覆盖”复查，重点排查案例特征是否符合业务背景、处理意见是否详尽、处理流程是否合规等，督促各支行提高异常交易分析质量。

巩固发展成效，把好“源头关”。加强提示通报，按季通报辖内反洗钱履职情况；强化“三合一”专员反洗钱监督职能，组织定期报送履职排查台账。创新培训模式，突破以往培训模式，以解决工作中实际问题为导向，大胆创新，集聚了内容全面精炼、形式新颖多样、参与踊跃广泛的特点，采用开放式教学，把单一的听讲改变为分组互动和知识竞技等多种形式相结合的方式，连续多年在全辖范围内组织开展反洗钱专题培训。强化理念宣贯，采取集中宣传与重点宣传相结合，新媒体宣传与特色宣传相结合，普及反洗钱知识，提高反洗钱意识，扩大反洗钱宣传的广度和深度。开展“非法集资、电信网络诈骗”等系列主题宣传活动，履行反洗钱义务，提高反洗钱风险能力。

突出问题导向，守好“安全观”。开展自查自纠，综合运用支行自查，市分行现场检查，“回头看”等监督检查手段，对全辖开展多轮“地毯式”排查，主要采取“听、核、查、验”的检查方法，“听”是听取反洗钱各岗位人员汇报工作情况，保证各岗位人员履职到位、宣传和培训开展到位；“核”是核实反洗钱系统客户身份资料、客户洗钱风险等级评定，保证系统信息准确，评级流程合规；“查”是检查客户尽职调查制度执行情况、大额和可疑交易报告执行情况，确保按规定对新建立业务关系客户履行反洗钱准入审批手续，对业务存续期间客户履行持续识别和重新识别义务，保证异常交易报送及时、流程合规、认定合理；“验”是对客户身份资料、交易记录保存情况和问题整改情况进行验收，确保对反洗钱工作实行保密管理并按规定期限保存客户资料。强化整改督导，坚持问题导向，针对检查发现的问题，下发通报、建立台账、制定计划、压实责任、明确时限，确保问题整改到位。做好指导工作，综合采用现场辅导、座谈交流、答题测试、宣传政策等方式，强化对各支行的指导，准确把握和全面理解反洗钱制度要求和操作流程，认真履行反洗钱义务。（刘烨）

稿件来源：农发行大连市分行