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广发银行不断提升对科创企业的金融服务效能

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近日,中国人寿集团成员单位广发银行组织开展“科技金融赋能新质生产力”媒体采访调研活动。10余家主流媒体记者相聚粤港澳大湾区,走访科创中小企业、专精特新小巨人企业,实地调研广发银行以科技金融之力助推新质生产力发展的举措与成效。在新闻通气会上,广发银行总行公司金融部及深圳、东莞分行相关负责人,介绍了广发银行谱写科技金融大文章的探索实践并就记者提问进行解答。

金融活水持续助力创新发展

广发银行根植湾区36载,始终把金融支持大湾区经济社会发展摆在突出位置,持续加大对重点领域和薄弱环节金融供给,根据企业不同生命周期的资金需求,提供差异化综合金融解决方案。聚焦大湾区战略新兴、先进制造、科技创新等重点领域,赋能产业升级。高度重视科技金融工作,积极探索科技金融发展模式,成立了以行长为组长的科技金融工作专班,充分发挥中国人寿集团综合金融优势,持续加强金融服务科技创新的积极作用,构建适应新质生产力发展需要的多层次、专业化、特色化科技金融体系,不断提升对科创企业的金融服务效能,助力创新驱动与产业升级。近年来,在大湾区的科技型企业贷款余额保持快速增长,从2021年末的369亿元增长至2023年末的552亿元,复合增长率达22.2%;今年一季度末余额达646亿元,比年初增长17.1%,余额在全行科技贷款占比超过30%。

“科”字打头产品应接不暇

广发银行运用产品创新机制推陈出新,持续完善产品服务体系,满足科技型企业不同发展阶段的综合金融需求。

加大科技支持提升线上化服务水平。广发银行根据科创企业在不同生命周期的特点开发系列特色产品,针对初创期、成长期内科创企业高技术、高成长、轻资产的特点,通过整合行内外大数据资源,依托广发银行互联网贷款筛选模型,推出了“科技E贷”“专精特新E贷”等全线上化科技信用贷款产品,实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上化,有效满足企业小额、短期流动资金融资需求。截至今年一季度末,“科技E贷”“专精特新E贷”累计投放金额达81.37亿元。

强化产品分层提升全生命周期服务能力。对于成熟期、扩张期的科创企业,广发银行充分考虑企业创新研发能力,推出“科信贷”“科技投联贷”“制造业升级厂房建设贷”“知识产权质押贷”“科创票据”等线下产品,满足企业大额、中长期的综合融资需求。充分发挥供应链金融的作用,围绕科技产业链核心企业不断拓展应用场景,依托核心企业信用延伸来提升上下游科技型企业的融资可得性,降低科技企业融资成本,促进科技产业链生态发展。

重磅推出“科创慧融”科技金融专属服务方案。为有效集合资源,提升科技金融服务质效,广发银行于2022年推出科技金融专属服务方案“科创慧融”。依托中国人寿集团综合化经营优势,为科技企业提供全生命周期综合服务方案,根据种子期、初创期、成长期到成熟期的差异化金融需求匹配“投资+信贷+结算”等定制化综合服务方案。

持续服务“专精特新”小微客群。总行推出《广发银行“专精特新”客群小微信贷服务方案》,完善针对专精特新小微企业的金融服务体系,量身定做金融服务方案,进一步支持专精特新小微企业创新发展。与政府背景融资担保公司合作,优化银担合作模式,制定“政担贷”产品方案,通过引入政府风险补偿缓释我行信贷风险,将“专精特新”等科技型小微企业纳入产品重点支持客群,充分发挥银担分险机制优势,加大信贷支持力度。

资金加持“停机坪”企业腾飞

轻资产、无抵押、高投入、长周期是科创企业的特点,也是融资的难点。为深入贯彻落实中央金融工作会议精神,广发银行深圳分行在中国人民银行深圳市分行的指导下,结合高成长科创企业金融服务需求特点,推出了“腾飞贷”创新服务模式。通过灵活的利率定价和利息偿付方式,为科创企业提供更高的授信额度、更长的贷款期限,以“小切口”推动“大提升”,助力成长型科创企业“展翅腾飞”。

调研采访中,记者一行来到深圳宏芯宇电子股份有限公司展厅,并就企业融资需求、对银行服务期待等问题进行座谈交流。该企业是一家专注于存储芯片产品的研发、生产、测试、销售的国家级高新技术企业,正处于高速成长期,其研发实力及产品质量已得到市场认可,产品销售范围逐步扩大至海外地区。但企业目前银行授信以短期为主,短期流贷的不确定性对企业高速发展的制约效应不断放大,不利于企业的长期稳健经营。 为迅速解决企业资金缺口,广发银行深圳分行围绕企业的业务模式、财务状况、创新能力和市场化程度,依托行内资源合力,充分发挥政策优势,仅用两周时间高效完成“腾飞贷”业务的资格准入、方案制定、合同签署及审批放款的全业务流程,为企业新增额度5000万两年期中长期贷款支持,并采用“固定+浮动”的灵活计息方式平衡企业成长与收益。这是2023年深圳市落地的单笔金额最大的“腾飞贷”业务,有效解决了企业的融资痛点,助力科创企业加快扩产增能、抢占市场先机和提升市场竞争能力。

让“老匠人”专注产品研发

精巧的玻璃制品、美丽的花瓶陶瓷、抑或是各式各样的机器零件,背后都离不开切割工艺的使用。随着科技的高速发展、5G时代的到来,3C产业正在蓬勃发展,大众对于产品的要求也日益提升,致使零部件的制造业向小型化和精密化发展,这样的趋势无疑对进行加工的专业设备提出了更高的要求。

不同于传统工艺技术,激光技术可更加精准细致,更好满足当下人们的需求。深圳瑞丰恒激光技术有限公司研发团队由海外激光领域博士和国内名校博士、教授组成,所拥有的科技研发能力在固体激光器领域处于行业领先地位,例如其推出S9系列体积更小,扩展性更强,加工精度可以保持在0.02mm以内,受到加工厂商的青睐。

调研采访中,企业创始人郑全昌老先生如数家珍,向记者介绍行业情况及创业历程。在对产品要求上有着自己独到见解,郑先生说:“我们在每款产品的研发和生产上精益求精,坚持以质量取胜,不能单纯为了增加利润而盲目地降低成本。很感谢广发银行资金支持,帮助我们解决后顾之忧,能够专注做好我们自己的事情。”

为解决科技型中小企业普遍面临的融资难题,深圳南山区科技创新局主导开发了“南山科技金融在线平台”,充分利用数字化工具和数据资源,打破企业与金融机构之间的“信息壁垒”,提升企业和金融机构的匹配效率。据悉,除在线平台之外,南山科技金融服务体系还包括系列支持政策、西丽湖系列基金和“科创星期五”品牌活动,为企业提供全方位、全生命周期、定制化的科技金融服务。广发银行深圳分行坚持深化银政企平台合作,第一时间在该平台上线了科技信贷产品“科技E贷”,更快捷、更精准为平台企业提供金融支持,助力南山区高新技术产业快速发展。

鼎力托举“小巨人”大未来

近年来,坚持以制造业立市、突出制造业当家的东莞,以“推动制造业和民营经济的高质量发展”为切入口,形成了一批以制造业为主导的优势产业。广发银行东莞分行基于城市的发展定位与经济结构特点,聚焦东莞重点产业集群和先进制造业领域,不断提升金融支持科技创新的能力。

广东鼎泰高科技术股份有限公司是国家级高新科技企业、东莞市高新技术产业协会会员单位、广东省制造业500强企业,国家级专精特新“小巨人”企业。2021年,广发银行东莞分行了解企业发展面临困境等情况后,积极运用该行支持湾区建设的政策产品《广发银行制造业升级厂房建设贷产品方案》与企业洽谈融资方案,通过高效、优质、贴心的金融服务获得企业信任。广发银行东莞分行为广东鼎泰机器人科技有限公司出具项目贷款授信批复的银行,首次建立授信合作关系。目前,分行给予广东鼎泰高科技术股份有限公司及其关联企业集团统一授信敞口用信额度人民币3.1亿元。

这是一场科技与金融的双向奔赴。类似宏芯宇、瑞丰恒、鼎泰高科这样的企业还有很多,他们与广发银行的故事还在继续上演,金融服务科技创新的意义清晰可见。下一步,广发银行将坚决贯彻落实党中央决策部署,努力推进高水平科技自立自强,做好“科技金融”大文章,精准对接科技创新的多元化服务需求,全面提升金融服务的创新性、灵活性与适配性,为科技创新事业高质量发展贡献金融力量。

来源:广发银行沈阳分行

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