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化繁为简,一款新重疾险的“简一律”

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后疫情时代,健康中国建设正提档加速,从理念到行动全面落地。

2023年11月中旬,国家卫生健康委等14部门联合制定下发了《健康中国行动——心脑血管疾病防治行动实施方案(2023—2030年)》,深入开展心脑血管疾病防治工作。国家卫健委调查结果显示,急性心肌梗死、脑卒中发病患者的首次发病年龄有下降趋势,心脑血管疾病发病更趋年轻化。这也意味着,尽早进行健康管理,做好疾病特别是重大疾病的防治工作,已是迫在眉睫。

保险业作为健康中国的重要参与者和推动者,理应更好地担负起健康保障的责任。但如何立足行业优势,推动健康中国建设,在供需两端仍面临挑战。

以重疾险为例,如何站在消费者的角度设计产品,尽可能地满足消费者的需求,就成为了保险产品设计的题中应有之义。

值得关注的是,一些保险企业正在以实际行动书写答案。

中意人寿保险有限公司(以下简称“中意人寿”)推出的“中意悦享人生重大疾病保险(2024)”(以下简称“悦享人生”)直击目前市场上重疾险的痛点,有保险内容清晰、价格实惠、覆盖人群广等亮点。

化繁为简,一款新重疾险的“简一律”

01化繁为简,让消费者举“重”若轻

实上,为加强市场竞争力,重疾险创新一直在路上,但在保障更周全的同时,部分消费者也会有经济方面的顾虑。

面对这种情况,中意人寿推出的“悦享人生”,在产品设计上化繁为简,通过聚焦主要保障功能,采用单次给付的赔付方式,保费亲民,使客户面对重疾险能够举“重”若轻。具体来看,这款产品有四个特点:

内容清晰,覆盖面广:该产品为单次重疾赔付产品,必选责任覆盖108种重疾,此外还可选40种轻度疾病保障责任和20种中度疾病保障责任,覆盖疾病广泛,内容清晰易懂。

价格实惠,性价比高:该产品价格实惠,以30周岁的女性为例,基本保险金额10万元,含轻中度疾病可选责任,交费年期为20年,年交保费2697元。在可选责任中,40种轻症不分组每次赔付30%保额,20种中症不分组每次赔付60%保额,中症+轻症累计最多10次赔付,无间隔期,以较高性价比助力消费者狙击健康风险。

覆盖人群广,保障周期长:该产品投保年龄最高可达70周岁,可投保人群范围广。保障期限可至终身,无需担忧续保问题。

回馈老客户,交费更灵活:该产品专为老客户提供18/28年的更加多元的交费期选择,以及更加灵活的交费方式,贴心回馈忠诚客户。

02“意管家”以服务传递保险温度

随着我国卫生健康事业从“以治病为中心”向“以人民健康为中心”迈进,全方位、全周期保障人民健康已成为商业健康保险发展的重要一环,而提升健康险产品辨识度,积极拓展健康管理服务,则是市场主体增强竞争力的重要抓手。

所以,除了较高性价比的产品优势,“悦享人生”还通过 “意管家”为客户提供高辨识度的服务,传递保险温度。

“意管家”健康管理服务,是中意人寿充分整合优势资源,为客户提供专业、及时、有温度的一对一管家式服务,帮助客户解决就医难、确诊难、治疗难、康复难的痛点,提供诊前诊中诊后多流程、从身体健康到心理健康多方面、管家式健康管理服务。具体服务内容涵盖就诊管家、会诊管家、康复管家和心理管家四部分。

其中,“就诊管家”提供就医绿色通道和专业导诊服务,“会诊管家”为客户提供多学科专家集中会诊和个性化诊疗方案定制服务,尤其适用于肿瘤、肾衰、心衰等复杂疾病的诊疗;“康复管家”提供个性化的上门康复护理和远程康复管理评估服务;“心理管家”为客户提供及时的心理咨询指导,具体包括压力缓解、心理健康、情绪管理、沟通技巧、职涯发展等共十大板块。

“意管家”服务涵盖确诊或疑似轻、中、重症后的服务申请,覆盖多种疾病。同时,优质的医疗资源、庞大的服务网络,使得“意管家”具有高度专业、响应快速、多流程陪伴等突出亮点,带给客户温暖贴心的服务体验。

03以客户需求为导向,坚定“成为客户的终身伙伴”

“悦享人生”的推出,进一步丰富了中意人寿的重疾险产品体系,形成了差异化产品矩阵,折射出中意人寿以客户需求为导向的产品创新战略正全速推进,也从侧面反映出中意人寿服务国家战略的发展思维与布局。

自成立以来,中意人寿就致力于“成为客户的终身伙伴”,持续打造覆盖客户各个人生阶段的产品体系,满足从婴幼儿到老年各个人生阶段中医疗、教育、意外、养老、财富规划等保障需求。

在发展进程中,中意人寿紧跟国家战略,持续发挥在大医养、大健康、大资管领域的优势,加强资源整合,积极布局“保险+健康”、“保险+财富”、“保险+康养”服务生态,致力于为客户提供专业、全面、有特色的医养保障服务。

此外,中意人寿与时俱进,加大科技赋能力度,于2023年首次推出数字员工小E,为客户提供全天候服务。同时,推出保单免息复效、升级956156热线、国际二次诊疗等五大服务政策,全面提升服务时效与服务质量,满足客户多元需求,切实践行“成为客户的终身伙伴”这一理念。

后记 回归保障初心,关注产品本身的可获得性

哲学中有一条重要的定律叫“简一律”,它指导人们在思考问题时,要尽量寻找最简单、最基本的原理,直抵事物的本源。

做保险也是如此,回归保障初心,不仅需要深挖保障功能与价值,更要关注产品本身的可获得性。如果消费者对于产品看不懂、买不起,则一切无从谈起。

“悦享人生”保险内容清晰,价格实惠,以“简一律”思维找到重疾险的基本原理,变“大而全”为“小而专”,可以让更多人拥有基础重疾保障。

继“悦享人生”之后,中意人寿还有哪些直击痛点的创新产品出现?答案令人期待。

温馨提示:

1.具体保险责任、犹豫期/退保规则、责任免除、保单贷款等内容详见保险条款。

2.根据保险条款,每种轻度/中度疾病只给付一次轻/中度疾病保证金,给付后该种轻度/中度疾病的保险责任终止。

3.根据保险条款,具体保费会因被保险人的健康状况、职业情况等有所差异,文章仅以被保险人为标准体的情况进行举例说明,具体保费详见保险条款。

4.“意管家”服务规则以服务手册为准,服务内容可能根据市场情况做相应调整,以中意人寿最新公示为准。

5.保险公司不得违规销售非保险金融产品,请勿参与非法集资。

(图片及稿件来源:中意人寿辽宁分公司)

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