创新金融产品和服务模式 广发银行引金融活水为民企“解渴”

民营企业是推进中国式现代化的生力军。改革开放45年来，民营经济已经成为支撑广东省经济发展的重要支柱，广东也造就了一个让企业“心向往之”的营商环境。2022年,广东省民营经济占GDP比重超过50%,贡献了60%左右的税收、70%以上的技术创新成果、80%以上的新增就业、90%以上的企业数量。在稳定增长、促进创新、增加就业等方面发挥了积极作用。

在支持民营经济发展的关键时期，金融正在成为一股重要力量。作为一家自成立之初起就与民营经济同呼吸、共成长的股份制商业银行，广发银行多措并举，打出一套助企纾困组合拳，不断加大对中小微民营企业的支持力度。

通“痛点” 疏“堵点” 解“难点”

今年7月，《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》正式发布。不久前，中央编办正式批复设立民营经济发展局作为国家发展改革委的内设机构。不断推出的有力举措，体现了党中央、国务院对民营经济健康发展的高度重视，必将为民营经济发展营造更优环境，进一步激发民营经济发展活力。

作为全国民营经济最为活跃的地区之一，广东既有各行各业的“龙头”、“链主”企业，也有数量庞大的创新型中小企业，它们在稳定增长、引领创新、增加就业等方面发挥了不可替代的作用。但民营中小微企业在发展过程中普遍存在规模小、资产少、财务不规范、没有抵押物等无法向银行申请融资或者融资成本高等难点、痛点、堵点等问题。

东莞市新泰粮食有限公司（下称“新泰粮食”）是一家集收购、加工、销售为一体的大型粮食加工企业。企业相关负责人表示，“我们公司销售区域为粤港澳大湾区，近年受经济疲软影响，粮食需求也呈逐年下滑趋势，我们的经销商以前每月拿货一两次就够了，现在要分三五次来拿。”

粮食产业有其行业发展特点，上述负责人表示，“我们的下游经销商，属于规模特别小的企业，因为规模小可抵押资产弱，信用记录不完善，银行对他们了解也不够充分，类似这种企业全国有1亿多户，银行也很少有产品可以适用于他们，他们找银行借款是比较难的。”

为了解决粮食产业经销商的痛点，广发银行广州分行与新泰粮食合作了“链易贷”产品，主要面向新泰采购大米的下游经销商提供定向支付的信用经营贷款。

新泰粮食相关负责人表示，“有了这笔贷款，可以帮助经销商缓解资金压力，同时因为广发银行在这款产品上给了不少技术支持，客户能做到全流程线上办理信用贷款，我们公司在市场拓展中会更有优势。”

清远市一丞阻燃材料有限公司是一家生产经营多种阻燃剂为主的新型化工企业，产品广泛应用于电线电缆、家用电器、交通运输、建筑家居等行业，年收入过亿元，是阻燃剂细分领域的新兴企业。

但公司相关负责人表示，自身发展容易面临市场竞争激烈、议价能力低、缺乏抵押物等痛点难点，如现阶段公司因新建高标准厂区需要，固定资产投入大、回收周期较长，需要金融机构提供中长期的低成本贷款支持；其次，公司近期将开展直接出口业务，需要银行提供跨境支付、汇兑结算、外汇风险管理等服务；第三，公司从小型民营企业发展升级过程中，需要银行提供专业的咨询和指导，包括财税管理、资金规划、员工薪酬管理等。

为了积极服务国家发展战略和民营经济发展，针对高成长、高新技术的小微企业融资，广发银行清远分行与清远市金融局联合推出中小微企业助保贷业务、企业信用贷款风险资金补偿等银政企方案，有效解决了一丞阻燃材料公司缺乏足值抵押物等问题。

一丞阻燃材料公司相关负责人认为，金融机构可以为民营企业提供更多支持，“银行可以利用大数据、智能风控等金融科技手段，结合线下调查，多方位、多角度了解民营企业整体情况，打破信息不对称的难题，同时结合知识产权质押、专利质押、政府风险资金补偿、保险公司担保等多种方式，解决民营企业缺乏足额抵押物的问题。”

银企互动破解融资难，仅仅是广东金融机构助力民营企业发展的一个缩影。当前，国际国内经济形势错综复杂，经济下行压力较大，民营企业投资增速有所下降，很多传统企业面临市场增速放缓、成本上升等困难。面对这些困难和压力，金融活水有必要精准施策，精准滴灌，给民营企业送去一场“及时雨”。

广发银行起步于民营经济大省广东，长期以来始终坚持“两个毫不动摇”，将解决民营企业融资痛点、难点与自身特色优势、金融创新相结合，为民营经济高质量发展注入源源不断的金融活水。

创新产品和“专属”服务

东莞市欧思科光电科技公司是一家专注于智能型内置IC-LED研发、生产、销售与服务的高新企业，产品广泛应用于户外亮化、小家电、无人机、家用电器等领域。近年来业务发展迅速，近三年实现销售额翻倍增长。

据了解，欧思科光电科技与广发银行合作已久，公司基本户主要结算以及代发工资、国际结算业务、住房公积金、对公理财、对公贷款等业务都在广发银行东莞分行办理。上述相关负责人表示，广发银行东莞分行给予公司较多优惠服务，为公司规模扩大和财务工作减轻有较大的促进作用。

不过，随着公司业务规模扩大，对金融服务也有更高的需求。上述相关负责人表示，“在与银行的合作方面，公司成立初期以足额保证金开票需求为主，但随业务发展，原材料的备货、设备增加以及自建厂房等，需要大量资金投入，从而近两年的贷款需求逐年增加。现阶段随着自建厂房的投入生产，需要增加设备和扩大产能，融资需求增加，希望广发银行持续增加授信支持。”

“和广发银行合作是一个机缘巧合的事情，过去几年我们会觉得银行是一个高高在上的姿态，所以很少去打交道，但自2021年以来，在政策支持下，很多银行会主动找到企业提供服务，其中又以广发银行的服务态度最好，沟通业务也比较顺畅。”佛山顺德德力饲料实业公司相关负责人表示，与以前相比，现在银行会深入民营企业一线了解实际情况，也会针对每个企业的特点提供金融产品和服务。

据介绍，德力饲料公司是一家主营业务为饲料研发与生产的农副产品加工企业，虽然公司年流水超过4亿元，但是现在公司厂房是租赁的，也没有一些土地或者房产之类的资产可供抵押贷款，在过去几年要和银行贷款是比较困难的。

上述负责人表示，“近几年公司上游原材料价格波动起伏较大，采购模式也发生变化，出现了一定资金缺口，恰好广发银行给了信用额度，并且能够在一两个月内放款，撬开了公司的财务杠杆，公司利用银行给的授信额度作为资金储备，在原材料下跌的时候可以紧急调动一笔资金进行采购。”

在信贷产品方面，据介绍，广发银行除了为民营企业信用类授信产品、“快融通”等抵押类授信产品和贷款分期偿还授信产品等小微企业授信产品体系外，该行深入落实“无还本续贷”政策，推广小微民营企业流动资金贷款随借随还功能，方便客户合理安排资金使用周期，降低融资成本。

德力饲料公司相关负责人谈及接下来公司想做供应链的融资产品，“目前我们下游客户是将饲料产品拿走记账，由德力饲料进行垫资，这其实对公司自有资金造成一定压力，也影响了现金流，如果银行能够提供合适的供应链金融产品，针对符合资质的下游企业提供贷款，那公司就能回笼资金，有助于实现快速周转并且扩大经营规模，提升利润水平。”

广发银行充分利用自身在资金、科技、人才、网点等方面的优势，支持民营经济发展，既是自身业务发展的需要，也是履行社会责任的体现，对其他类型的金融机构起到示范带头作用。

助力民营经济驶入“快车道”

作为中国人寿集团成员单位，广发银行在多年深耕民营经济服务的基础上，进一步加大民营企业客户拓展和信贷扶持力度。

对实体经济的支持，在于为民营中小微企业的成长提供攻坚克难的“扶手”。广发银行与广东省人力资源和社会保障厅签订战略合作协议，推出粤菜师傅、广东技工、南粤家政专属金融服务方案，为企业提供涵盖融资、结算、保险等一揽子综合服务，支持中小企业发展壮大。

此外，广发银行还加大各类普惠金融信贷产品运用力度，充分运用自身特色产品服务小微企业。该行通过旗下“税银通”2.0、“科技E贷”“银电通”“抵押E贷”“小微E秒贷”等线上化产品以及“快融通”“科信贷”“政采贷”“政银通”“抵押易”等标准化线下产品，为服务小微企业客户作出了积极贡献。同时，加强对民营企业融资方案和担保方式创新，制定“一企一策”授信方案，灵活运用各类金融产品，合理提高信用贷款比重，为绿色信贷、先进制造业、中长期制造业、战略新兴产业、科技型企业等相关民营企业客户提供差异化的支持。

依托中国人寿集团强大的品牌、保险、资金、投资管理优势，广发银行携手中国人寿各成员单位，共同整合银保投三方的资源和产品，打造涵盖大中小型民营企业的一站式综合金融服务体系。

下一步，广发银行将坚决落实党中央决策部署，紧跟国家战略，不断满足企业差异化需求，持续加大对民营企业支持力度，积极满足客户各类金融需求，助力民营企业做大做强，实现高质量发展。

图片及稿件来源：广发银行沈阳分行