2023防范非法集资宣传月 | 消费者如何防范非法集资

2023年防范非法集资宣传月

图片来源：国家金融监督管理总局

非法集资作为危害社会的毒瘤，令不少消费者蒙受经济损失，需进一步提高广大人民群众的金融防范意识，提升其对集资诈骗的识别能力。

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资的特征

非法性

未经有关部门批准，或是超越了批准部门批示的范围。

利诱性

承诺还本付息或给予回报。还本付息的方式有多种，最常见的有货币形式，也有实物形式和其他形式。

社会性

向不特定对象吸收资金。“不特定对象”即社会公众，而不是特定的少数人。

隐蔽性

与受害人签订合同，伪装成正常的生产经营活动。

非法集资的形式

主导型案件

犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订 “代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

参与型案件

保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

被利用型案件

不法机构谎称与夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱铒开展P2P业务。

隐蔽性

与受害人签订合同，伪装成正常的生产经营活动。

非法集资的危害

1️⃣非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、 转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。

2️⃣严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

3️⃣容易引起社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。

消费者如何防范非法集资？

一想

购买前要多思量，馅饼真能天上来？

高收益有高风险，投资箴言不能忘。

二验

身份证明要查验，公司是否有授权，

能人销售需警惕，虛假承诺话连篇。

三看

合同文本认真翻，切莫混淆鸡与蛋，

风险提示不可缺，加粗显示仔细看。

四转

正规机构转资金，单据看后再保管，

账户不符拒交款，现金缴纳最危险。

五电

过程之中疑问现，随时可以来致电，

官网电话最靠谱，提高警惕防被骗。

本文图片及稿件来源：平安产险辽宁分公司