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2023防范非法集资宣传月 | 消费者如何防范非法集资

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2023年防范非法集资宣传月



图片来源:国家金融监督管理总局

非法集资作为危害社会的毒瘤,令不少消费者蒙受经济损失,需进一步提高广大人民群众的金融防范意识,提升其对集资诈骗的识别能力。

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资的特征

非法性

未经有关部门批准,或是超越了批准部门批示的范围。

利诱性

承诺还本付息或给予回报。还本付息的方式有多种,最常见的有货币形式,也有实物形式和其他形式。

社会性

向不特定对象吸收资金。“不特定对象”即社会公众,而不是特定的少数人。

隐蔽性

与受害人签订合同,伪装成正常的生产经营活动。

非法集资的形式

主导型案件

犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订 “代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

参与型案件

保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

被利用型案件

不法机构谎称与夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱铒开展P2P业务。

隐蔽性

与受害人签订合同,伪装成正常的生产经营活动。

非法集资的危害

1️⃣非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、 转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。

2️⃣严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

3️⃣容易引起社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。

消费者如何防范非法集资?

一想

购买前要多思量,馅饼真能天上来?

高收益有高风险,投资箴言不能忘。

二验

身份证明要查验,公司是否有授权,

能人销售需警惕,虛假承诺话连篇。

三看

合同文本认真翻,切莫混淆鸡与蛋,

风险提示不可缺,加粗显示仔细看。

四转

正规机构转资金,单据看后再保管,

账户不符拒交款,现金缴纳最危险。

五电

过程之中疑问现,随时可以来致电,

官网电话最靠谱,提高警惕防被骗。

本文图片及稿件来源:平安产险辽宁分公司

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