为深入推进信贷业务基础管理与合规操作,农发行大连市分行直营业务部始终把强化放款监督作为提升信贷业务质效的工作重点和有力抓手,采取多种措施,充分发挥放款监督的风险把控作用,实现了业务发展与合规经营协调一致,放款监督工作取得显著成效。截至4月末,各项贷款余额37.58亿元,比年初增加10.34亿元,增幅37.96%;比去年同期增加3.91亿元,增幅1.16%。
站在管贷办贷全局,进行“全面管理”。一是提高思想站位,强化放款管理。围绕“强队伍、提质量、守合规”,着力抓好放款监督这一关键点,把好资金支付关口,在资金精准直达的同时,确保放款审核效率以及流程合规。自去年至今年4月,经上级行审批的放款监督业务共22笔,累计金额30.17亿元。二是扩充知识储备,夯实办贷基础。制定周例会学习制度,认真组织集中学习相关文件,重点对放款监督的岗位职责、部门分工、流程审核、管理要求等进行详细解读,全面梳理放款工作操作审核要点,通过个人领学、集中讨论、重点讲解、案例结合、经验分享等方式,将实际工作与文件制度紧密结合,从理论与实践维度提升对放款监督环节的认知。
抓住贷款重点环节,采取“层层把控”。一是组建办贷梯队,从放款人员整体上“把控”。成立由部门主管和各客户经理组成的办贷梯队,采取上级指导、下级反馈、同级协作的方式,为贷款统筹推进共助力。从上至下,部门主管将企业经营情况、融资模式、风险防范注意事项等情况与客户经理共享,为日后放款监督工作推进打基础;从下至上,客户经理履职尽责严格审核材料,预判从办贷初期到放款监督各环节容易出现的难点,及时向上反馈对接结果,审核人不作“甩手掌柜”,亲自跟进、仔细核对;同级协作,不同贷款既有指定的客户经理A角,又设置定期轮岗的B角,自贷款受理到放款监督环节,A、B角相互复核、分享经验,避免发生操作风险。二是前移办贷流程,从操作环节整体上“把控”。在与新客户建立合作初期,向客户阐述农发行办贷政策和特点,取得客户最大程度的理解、信任和配合,根据不同的企业性质、贷款品种和贷款方式,有针对性的制定办贷“工期表”,让客户对农发行的办贷流程和要求做到“心中有数”,进而提升材料准备的精准性和质效性,为贷款后续顺利发放支付打好基础。
聚焦一线人员关键,把好“第一关口”。一是重视放款初审,源头上防范风险。客户经理初审阶段,围绕真实性、完整性、合规性的原则,尽职履责。在中长期项目贷款的放款监督审核方面,重点关注用款额度是否符合实际需求或建设进度、是否属于评估报告中的分项投资内容;在建立资金支付台账方面,审核支付对象是否落实合同签订的付款条件、同一支付对象是否前期重复支付、贷款与项目资本金是否配套使用等等。二是善于日常积累,效率上保持进步。一线人员主动学习新知识、新业务,在日常注重搜集文件办法和学习指导口袋书等基础上,同时对比新旧系统在放款监督环节的变化,结合上级行组织的培训辅导、实践中的反复摸索以及兄弟行之间的工作交流,快速掌握各个业务流程环节,避免出现因业务不熟练而影响工作进程的情况。三是强化客户管理,标准上始终严格。对于存量客户,始终规范管理,保持高标准、严要求,不因合作关系的密切程度而降低放款监督管理水平。对于客户在放款监督环节出现的特殊情况,第一时间部内研究讨论,形成初步解决思路,及时请示上级行意见和指导,积极与企业协商处理,不等不靠,主动作为,在放款监督环节不松懈,强化制度的执行力。(阎瑾)
稿件来源:农发行大连市分行