平安产险辽宁分公司：【以案说险】贪小便宜吃大亏

案例回顾

2022年5月6日，临省的王先生通过朋友介绍购买了一台二手车，在车管所过户时，听其他的车主说，投保我省的保险更便宜，王先生将行驶证车辆归属地和牌照号批图修改后，在网上自助投保了我省保险公司的车辆保险。2022年5月21王先生在临省与一辆轿车相撞，向保险公司报案，车辆损失金额5320元，递交理赔材料后，保险公司以保险与车牌不符承保车辆虚假为由，拒绝理赔，并下发拒赔通知书。

案例分析

经核实，王先生投保时向保险公司提供虚假资料（车牌信息，车辆归属地）。根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。根据保险监管规定要求，非本地使用的异地号牌车辆无法在辽宁当地承保, 投/被保险人伪造行驶证及相关承保资料在保险公司承保，违反了相关法律法规。因王先生提供虚假材料且未履行如实告知义务的行为，违反相关法律法规及监管规定，保险公司对本案作拒赔处理。

违反法规：1.伪造行驶证，根据《中华人民共和国道路交通安全法》（主席令第47号）伪造，变造或者使用伪造，变造的机动车登记证书，号牌，行驶证驾驶证的，由公安机关交通管理部门予以收缴，（一次记12分）扣留该机动车，处十五日以下拘留，并处两千元以上五千元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.根据《刑法》第二百八十条规定， 伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

风险提示

一是要通过合法正规渠道购买车险，谨慎核实销售人员信息。

不与非正规渠道签订保险合同，应通过合法渠道，向具有合法资质的保险公司、保险中介机构购买车险；通过保险公司销售人员、个人代理人或代理机构办理投保时，要先核实销售人员的身份、代理销售方的代理资格，可以通过查看工作证、代理资格证和展业证，或通过拨打保险公司服务电话确认销售人员或代理方的销售资格。

二是要合理评估自身风险，选择合适险种。

选择产品与风险相匹配。建议消费者评估自身风险状况及需求，认真了解所购买产品的保障范围，选择适合自己需求、风险承受能力及经济实力的主险及附加险。

三是要仔细核对保单信息。

仔细阅读合同文本。消费者要特别关注条款中的保险责任、责任免除(除外责任)、特别约定、投保人义务、赔偿处理、免赔率或者免赔额等内容，确认保险合同内容后再投保。

四是要注意投保后索要保险凭证。

投保后应及时索要保险凭证，包括但不限于：保险保单、保险标志、保险发票等，如所在保险公司已实现保单电子化，需及时登录该保险公司官网、APP等渠道查看电子单证，通过保险公司官方途径核实承保信息。

五是切勿将保费转至销售人员个人账户中。

车险实名制缴费要求保险公司在收取保险费时，应核对付款账户信息的真实性，确保付款账户信息与投保人一致。严禁保险公司、保险中介机构、其他第三方机构或个人以各种形式为保险消费者垫付保费。实名制缴费支持所有线上支付方式，如投保人和缴费人不是同一人，或需要使用现金或转账缴费时，需前往保险公司由工作人员引导完成业务办理，留存录音录像并签署各项免责声明。

稿件来源：平安产险辽宁分公司