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平安产险辽宁:正确认识保证保险,防范“代理退保”风险

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近些年,很多小微企业主、个体工商户因征信数据不够完善,难以直接从银行等金融机构直接获得贷款,通过购买个人借款保证保险获得增信,能有效解决其在经营管理过程中遇到的资金短缺问题,为融资提供更高效的通道。但因对个人借款保证保险的产品特点、条款内容、保费计算和缴纳方式等没有完全了解,导致后续在还款过程中出现了诸多纠纷争议,给借款人带来了烦恼。2020年开始,多地监管部门针对个人借款保证保险纷纷发布消费提示,提醒金融消费者正确认识个人借款保证保险,按时履约维护个人征信,依法维护自身权益。对此,让我们一起来正确认识一下个人借款保证保险。

一、 什么是个人借款保证保险?

个人借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品,以履约信用风险为保险标的。个人借款保证保险是以消费者(借款人)为投保人,放款方(出借人)为被保险人的一种保险产品,当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时,保险公司将依据保险合同向放款方进行理赔。该保险有别于传统的财产保险、人寿保险、意外险和健康险,是为有融资需求的消费者提供增信服务,以提高其获得借款的成功率。

客户可根据自身条件及需求,选择是否购买个人个人借款保证保险产品。该保险以借款为前提,无法独立存在,不属于强制销售或捆绑销售。消费者符合放款方资质条件的,可直接向放款方申请借款,无需购买个人借款保证保险;不符合条件的,可购买个人借款保证保险以获得增信支持。

二、 个人借款保证保险大力支持普惠金融发展

2014年国务院印发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,指出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。”2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》(银保监办发[2020]29号文)中提到:“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品,适当降低保费”。

新冠疫情放缓情况下,很多企业复工复产,个人借款保证保险为小微企业融资提供了一道保障,帮助小微企业在疫情后期融资的浪潮中跟上节拍。

三、 个人借款保证保险的投保须知

购买个人借款保证保险前,请投保人充分了解保险产品的功能和特点,尤其是要仔细阅读保险责任、违约后果、赔偿处理等保险条款内容,审慎签署保险合同并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。

购买个人借款保证保险时,投保人需确保为本人购买,避免指定他人代为操作,也勿将个人信息随意告知他人。

购买个人借款保证保险后,投保人除按照贷款(借款)合同偿还贷款本金及利息外,还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费。保险公司若在履行保险赔付责任后获得对投保人的债权,投保人需向保险公司履行还款义务。

投保人发生债务违约后,其信贷违约记录将被上传至中国人民银行征信系统,对个人未来的贷款、就业、出行、任职等方面产生较大限制性影响。因此请消费者理性借贷,在办理贷款后遵守合同约定,按时还款付息、缴纳保费,切勿因过度负债、无力偿还贷款而影响个人信用记录。

四、 保护个人信息,防范非法代理

当前,一些机构或个人诱导投保人退保牟取不当利益。主要做法包括:通过微信、抖音、快手等网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息、虚假承诺,以获取不当利益。向投保人出售“投诉技巧教程”,赚取手续费、咨询费等费用;诱导、强迫投保人签订“代理维权服务协议”,预收定金或者承诺延期还款、减免债务及费用等后,收取提成;有的还要求投保人提供身份证件影印件和投保人办理的电话卡,进而埋下给投保人带来其他损失的重大风险利用。

在此,请投保人保护个人信息安全,保管好个人信息,警惕不法代理行为给自身代来的危害和损失。

综上,消费者如需投保个人借款保证保险,在办理业务时务必先了解业务流程,仔细浏览操作提示,认真阅读投保提示、保险条款告知事项等相关文件,切勿盲目点击确认,防止出现合同纠纷。如与保险公司发生争议、纠纷,可联系保险公司协商解决,或通过调解、仲裁、诉讼等法律途径,合法维护个人合法权益。

稿件来源:平安产险辽宁分公司

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