数字乡村需要什么样的农业险？

“乡村兴则国家兴”。建设数字乡村既是乡村振兴的战略方向，也是建设数字中国的重要内容。

日前发布的《数字乡村发展行动计划（2022-2025年）》（以下简称《行动计划》）具体部署了数字基础设施升级、智慧农业创新发展、新业态新模式发展、数字治理能力提升、乡村网络文件振兴、智慧绿色乡村打造、公共服务效能提升、网络帮扶拓展深化8个方面的重点行动。值得关注的是，《行动计划》特别明确鼓励保险机构探索利用互联网、卫星遥感、远程视频等技术，开展农业保险的线上承保理赔；实施金融科技赋能乡村振兴工程，深化农村普惠金融服务等。

随着网络的触角跨越了崎岖小路，连通了深山沟壑，传统的农业保险也亟待开启全流程“数字化”运营的进程。

我国农村地区广袤，资源禀赋、人口结构、认知水平迥异。山高坡陡的偏远地区如何高质量推进数字农险发展？如何实现数字农险与全面实施乡村振兴战略的有效衔接？这些都是保险行业亟待研究和破解的重要课题。

多位保险业内人士表示，发展数字农险，不能将传统农险简单复制网络化，而要因地制宜、与时俱进的探索农业险数字化转型和发展方式。

中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安产险”）依托平安的科技优势，集成多项农业创新技术，成立科技农险、智慧农业生态项目等专项团队，自主研发了多个农险科技产品，为政府、新型农业主体和广大农民等提供多样化、多层次的数字农险服务，为中国数字乡村发展提供平安的“数字农险”解决方案。

从数字农险政务到数字农险产品，从数字农险服务到数字智慧农业，再到数字乡村振兴，平安产险打造的“数字农险”业务涵盖乡村振兴的方方面面，不仅为“三农”发展保驾护航，更为乡村振兴添砖加瓦。

“未来，平安产险将继续深耕数字政务辅助管理、数字农险产品研发、数字农险线上服务等方面，全面助推农业保险高质量发展，不断扩大服务宽度、深度，提升农户获得感，构建与现代化农业发展相适应、农户风险保障需求相契合的农业保险体系，助力数字乡村建设。”平安产险农险负责人姜华如是表示。

为农险插上数字化的翅膀

湖南省浏阳市，32个乡镇开展了育肥猪保险。由于当地为山地与丘陵相间的地貌，农业养殖户分散，位置偏远，以往传统的农业保险勘察理赔，不但需要跋山涉水，更是费时费力。

如今，当地的养殖户再也不用愁了。平安产险率先建立了全流程的农业保险线上化服务体系，为农户提供便捷高效的一站式承保理赔服务。

在这里，平安产险的线上识别技术能自动测量出险生猪体长，通过“千里眼”远程视频指导农户自助查勘，快速科学测定损失，养殖险小额案件“闪赔”到账，有效助力生猪稳产保供。

同样的技术也应用到农险承保环节，针对传统农险需手工填写大量资料等痛点，平安产险业务人员通过移动终端设备采集客户基本信息、线上公示、电子签名、在线缴费等操作，数分钟即可完成线上投保，基于0CR识别、人脸等生物识别技术可快速识别客户信息，简化信息录入等流程，实现证件上传和票据的识别时间仅0.4秒，准确率达到98%以上。

这一技术的应用较传统的人工核保方式可节约80%的时间成本和50%的人力成本。

承保理赔仅是一方面，平安产险根据乡村振兴的需要，在数字农险服务“三农”方面还进行了一系列产品创新和探索。

在距离湖南浏阳2000多公里外的辽宁省阜新市，数字化赋能“农业保险+期货”等“农业保险+”新模式探索，已经初见成效。

平安产险辽宁分公司积极探索价格保险创新模式，推动“振兴保”项目在当地生根，将“小花生”做成“大产业”，助力打造阜新花生品牌，实现县有产业体系、镇有产业链条、村有产业模式、户有产业收益的“四个实现”目标。

阜新的实践，仅是平安产险产品创新路上的一个写照。事实上，平安产险陆续开展了玉米、棉花、大豆、鸡蛋、苹果等期货价格保险产品，试点地区分布在辽宁、黑龙江、新疆、甘肃、湖北、陕西、湖南等地区。

为了构建现代化数字农险产品体系，平安产险积极推进数字化指数保险业务。截至2021年底，已完成330余款指数保险产品储备，涉及气象指数、价格指数、产量指数、碳汇遥感指数等新型农险业务场景，保险标的包含生猪、鸡蛋、马铃薯、森林等近50个品种。

此外，深入落实国家“双碳”目标，平安产险秉承集团“金融+科技”“金融+生态”战略，创新开发森林碳汇遥感指数保险产品。该产品应用卫星遥感技术带来两方面创新。其一，高效量化监测林业碳汇累积和增长，实现承保项目快速核保，同时定期向客户反馈森林长势，提出科学管理建议，帮助客户提升碳汇值增长水平。其二，通过创新的指数保险新模式，可实现灾后的快速定损、极速理赔，赔款用于灾后林业碳汇资源救助和碳源清除育，加强生态保护修复以及森林质量精准提升，为林业碳汇发展提供有力的保障。截止目前该产品已在河北、广西、湖南、安徽四省相继试点落地，累计为13.5万亩林地提供1550万元碳汇风险保障。

▲遥感测算碳汇损失。图/平安产险

“数字+创新”开启新农业探索

我国是农业大国，农业是关乎国计民生的基础性产业，加快推进农业数字化转型是新时代农业高质量发展的重要引擎，是农业大国迈向农业强国的必经之路。

农业数字化转型是一项复杂的系统工程，既需要科学的顶层设计，也需要高效的探索落实。

平安产险持续推进智慧农业技术创新，联合集团科技，超前布局前沿技术，助力农业生产经营数字化转型。

农作物的生长需要“把脉问诊”，对此平安产险研发作物遥感长势监测平台，通过10m*10m分辨率的卫星遥感影像，定期（每7至8天）对承保区域作物长势进行监测；同时，对比该区域作物历史长势情况，帮助政府、农户、农企及时知晓、客观分析承保区域内当期标的风险的变化情况，强化保险标的的全生命周期风险监测与管控能力。

2020年疫情期间，平安产险结合卫星遥感和实时气象监测技术，对湖北宜城全境冬小麦进行全生命周期长势分析，为当地政府提供易发病虫害和药物建议等减灾减损措施，护航湖北春耕复产。

截至目前，这一技术已经在黑龙江、贵州、河南、新疆、湖北、山东等十多个省得到应用。

科学的防灾减灾，能实现减损增粮。平安产险率先建设了行业领先的“农业气象灾害平台”，根据各区域作物不同生长期，可能面临的不同灾害，通过相应的参数模型，自动评估农业气象灾害等级及分布，匹配相关防灾减损建议第一时间发送到农户、农企等。以有效地预防，最大限度的减少灾害带来的损失。

此外，平安产险联合地方气象、科研院校在四川、北京分别建立南、北方自然灾害实验室，为区域性灾害提供支持和保障。

数字化农业助力乡村振兴

这些年，各地政府部门、数字企业等为数字乡村建设投入了各类资源要素，进行了有益探索，取得了显著成效。总的来看，加快数字乡村建设，并以此为突破口激活乡村振兴新动能，既需要战略谋划，更需要精准发力，积极探索。

数字乡村建设，离不开新技术、新业态的叠加推进作用。对此，平安产险不断探索数字化在助力农村建设方方面面的应用。

在农产品增值方面，平安产险通过线上、线下联动营销累计推介336款精品农产，覆盖28省市，带动932.07万元销售额。同时开展好车主“爱心助农日”专项活动，定期针对精品农产品提供专场销售平台，促进整体月均销售额提升40%。

在农产品增信方面，平安产险强化区块链溯源技术，覆盖落地15个政府核心产业项目（宁夏枸杞、陕西苹果、内蒙古牛肉酱、北京大桃、广东荔枝、上海大米），累计提供840万溯源保险保障。

▲平安产险北京分公司为平谷大桃承保溯源保险。图/平安产险

在农产品品牌方面，平安产险相比于过往的单一企业接引入驻，平安产险立足于党建共建基础，持续推动与县、市、省级政府的对接，通过建立好车主精品农产品省份专区，引入一方企业接入好车主商城，以点带面推动线上销售扩容，打造平安品牌背书的“一县一品”、“一市一品”、“一省一品”。

▲绍兴外婆坑村采茶现场。图/平安产险

在民生服务平台方面，平安产险已在多地试点投放平安好医生“一分钟线上诊所”助力各地村民便捷就医，已产生良好效果，将持续扩大投放覆盖。除此之外，还将依托公司农网队伍，深入农村为有条件地区的村民，普及各类线上化渠道，真正让村民感受便捷、快速的线上暖心服务。

在农村政务管理方面，平安产险率先推动“互联网+政务服务”向农村延伸，在广东省银保监局、财政厅、农业厅等多部门的指导下，研发了全国首个农业保险综合信息平台。该平台将传统农业保险投保、公示等线下作业方式转移至线上，实现农业保险数据管理线上化、电子化、自动化、智能化，简化农业保险数据收集，实现了网上政务服务省、市、县、乡、村五级全覆盖，通过平台优化政府数字化政务管理，有效提高了农险监督管理能力，大幅提升资金拨付效率，有力支持各级政府决策。截至2021年，农业保险综合信息平台已在广东省21个地市部署推广。

当前，新一代信息技术创新空前活跃，平安产险将不断发挥自身“金融+科技”“金融+生态”优势，为数字乡村发展保驾护航。当互联网的因子撒向更广阔的土地，信息化成为田园牧歌的生活常态，数字乡村的美丽图景可期。

本文图片及稿件来源：平安产险辽宁分公司