沈阳农商银行：搫画科技与金融深度融合发展的开年蓝图

金牛辞旧岁，福虎贺新春。沈阳农商银行数字化业务接过2021的接力棒，进入了冲刺奋进的2022。在这辞旧迎新之际，沈阳农商银行2.0版数字化开放银行平台于春节前夕全面上线运行，并成功投放首笔业务，沈阳农商银行数字化业务立足2022新起点，正式展开了新一年里科技与金融深度融合发展的开年蓝图。

认清形式 迎难而上 力破农商发展困局

在新经济浪潮下，金融科技成为了决定银行业发展的重要因素，当前大型银行对中小型银行在数字化技术方面已显著呈现碾压式格局，数字化技术带来的巨大差距对中小型银行在数字业务发展方面带来了发展“天堑”。传统模式下以追求规模扩张、渠道发展、做大利差等形式的解决方案已渐显乏力，如何在多方压力与多重打击下在竞争激烈的沈阳城区内实现破局而出是沈阳农商银行面临的重大挑战。

在这样的金融形势下，沈阳农商银行深刻思考了当前金融环境变化，并在省联社党委的正确指导下，在省联社科技团队的大力支持下，形成了以市场需求驱动数字化转型的发展策略，并规划先期以较好落地的个人信用消费贷款产品为“试金石”，实现数字化转型的平稳运行，并通过初期数字化产品营运盈利，逐步在人力、物力、财力上加大在数字化技术方面的投入，分阶段构建整装数字化服务平台，进而利用数字化业务的迅速提升实现产能速赢，力破困扰已久的发展困局。

科技赋能 智慧开篇 开启转型发展新章

在明确了破局方向后，沈阳农商银行依托由辽宁银保监局强力推动的小微基地综合平台，于2020年12月全面开启了“智慧+普惠”服务的新路径，以“科技赋能、数字引领”的创新业务发展模式，着力构建了小微基地综合平台1.0版——智慧零售信贷平台，生动描绘了沈阳农商银行科技金融的发展路径，也正式开启了沈阳农商银行数字化转型发展的新篇章。

一年以来，沈阳农商银行数字化业务硕果累累，截止春节前夕，智慧零售信贷平台授信总额已达50亿元，贷款余额突破15亿元，累计放款超25亿元，累计注册用户超10万人。这样的成绩均为沈阳农商银行全体员工本地化营销取得，聚少成多，普惠为民。1.0版智慧零售信贷平台的顺利上线及高效营运，已形成区域内的一个标杆，也为沈阳农商银行后续持续深化数字化业务发展奠定了基础。可以说，这是2021年度沈阳地区银行业中最为成功的数字化转型案例！

可见，1.0版智慧零售信贷平台的成功创设，真正实现了沈阳农商银行数字化信贷系统由初创成立到成果收获的大跨步迈进，切实构建了“用户在哪里，银行的信贷服务就在哪里”的业务模式，有力形成了以数字化产品为导向的发展态势，更为银行业开展数字金融与实体经济深度融合提供了创新路径。

数字领航 开放融合 绘制业务发展蓝图

过去的2021年是沈阳农商银行数字化业务实现大跨步迈进的一年，这一年我们主动学习同业先进经验，积极调研地方金融需求，深度融合传统业务优势，我们在学习与探索中不断修正数字转型的发展方向，也逐步在实践中描绘出数字化业务的发展蓝图。我们深刻认识到1.0版智慧零售信贷平台的顺利上线与“U系列”产品的成功营运远不能满足沈阳农商银行的发展需要，“速赢战略”的根本落实亟待数字化能力的飞跃提升，2.0版数字化开放银行平台建设蓝图应运而生。

2.0版数字化开放银行平台是基于实现机构敏捷化和战略速赢目标而构建的一整套具有充分生产能力且区别于传统经营管理模式的全流程数字化管理系统，具体包含“一个基座”、“四个集群”，“基座”是华为私有云平台，“四个集群”包括全渠道支付系统、数字化业务营销管理系统、智能数据服务平台、数字化信贷业务平台。在数字化平台建设过程中，沈阳农商银行借助2.0版平台的强大功能，系统打造了多套实时信贷风控解决方案，实现了覆盖多产品、多场景、全客群及全业务生命周期的智能风险管理体系及敏捷迭代机制；整合出产品超市货架，形成高可用的线上+线下获客工具；构建了一套完整的实时营销激励体系，培育出自主、高效的营销队伍；搭建了一个智能运营平台，建立一套包含用户生命周期管理、营销统计分析、数据宏观微观分析及产品迭代设计等流程在内的高效运营工作机制，保障了数字化业务快捷化、规模化、精细化的运营要求。

2.0版数字化开放银行平台将为沈阳农商银行2022年度组织机构拆分重构及矩阵式管理、存量客户维护转化及未知客户批量触达、网格管理初始化及过程管控等重大举措提供强力支撑，进而实现监管部门做优小微业务的期望，实现吸收合并后续盈利性需求，实现2022年资产负债优化及营销效能释放目标等目标，系统实现做“姓农的城商行”。未来，沈阳农商银行将借助数字化业务平台持续打造形成数字化信用消费及经营贷款、数字化涉抵贷款（含活体抵押）、数字化车贷、数字化车位贷、数字消费卡等不同场景金融生态下的产品集群，推动数字化发展的无限延伸，开启数字化服务的N种可能。同时将不断调优“管理与营销、规模与效益、资产与负债、成本与收益”的结构关系，助力建设成为具有“全时银行”“生态银行”“速至银行”能力的金融企业，全面展开沈阳农商银行数字化业务的长远蓝图。

过去的2021年恰逢沈阳农商银行建行十年之际，经过全体农商人的不懈奋斗，数字化业务取得的优异成绩已为十载立行献上贺礼。站在新的十年发展起点，沈阳农商银行必将在省联社的大力帮助下，在各合作单位的技术加持下，在全行干部职工辛勤努力下，深刻把握大数据时代的发展脉搏，坚定转型发展的战略动力，知己不足而后进，望山远岐而前行，时刻准备迎接挑战、克难攻坚，时刻准备爬坡过坎、赶超跨越，永不满足、永不止步，以昂扬的姿态迎接2022年的到来，以饱满的热情全力推动数字化业务发展，为农商下一个十年辉煌贡献力量！

通讯员：王淼