破题养老困局：长护险“平安样板”探索之路

河南开封的胡老先生今年六十多岁，患有右侧脑梗死、高血压、血管性痴呆、颈内动脉粥样化、右侧颈内动脉闭塞、肺气肿等多种严重疾病，只能卧床，生活不能自理。为了治病他花掉了多年的积蓄，且膝下只有一个独生女照料，完全陷入了“一人失能 全家失衡”的养老困境。

这是我国大多数老人即将面临的养老困境。据七普数据显示，我国60岁及以上人口的比重达到18.70%，65岁及以上人口比重达到13.50%，我国已经进入并将长期处于老龄化社会。随着老龄化程度加剧，老人失能或半失能的比例与年俱增。如何解决失能老人的养护问题，成了近几年社会关注的热点。

如何让失能老人“老有所护”？

探索建立长期护理保险制度，是我国应对失能老人长期护理保障、健全社会保障体系的破题之道。我国自2016年开始试点推行长护险，在已开展的试点项目中，以商业保险机构为主体，提高了失能人员的生活质量、减轻了失能人员家庭的经济负担，为建立全国性长期护理保险制度进行了有益探索。

以胡老先生为例，长护险让他迎来了养老转机。2020年9月，河南开封被纳入了长期护理保险的第二批试点城市。胡老先生在承保单位平安养老险提交申请材料后，顺利入住到长期护理保险定点护理机构，享受长护险护理服务。在开封市成为试点城市之前，老人的退休金不足以负担每月的照护费用，需要子女共同承担余下的费用，这笔费用长期维持下来也是很大的经济负担。开封成为长护险试点城市后，长护险每月为老人支付1900元，明显减轻了其家庭的经济压力。

长护险试点探索 平安经验在蓄力

长护险刚启动试点时，没有先例可循，需要参与经办的险企对医疗险、健康险有长期的经营战略。作为国内首家专业养老保险公司，平安养老险以“有温度的金融”的服务理念，从第一批城市试点的探索建设到第二批试点城市的升级完善，打造出了长护险的“平安样板”，积累出了长护险的“平安经验”。

2016年，南通在全国率先破题，成为长期照护保险制度首批试点城市之一，开创长期照护保险的探索先河。平安养老险作为南通长护险主承保单位，经过近六年的探索实践，通过规范制度、增设服务套餐内容、加强培训、多维宣传、精细回访和照护指导等一系列有温度的服务措施，协助当地制定出长护险筹资标准和居家待遇标准，形成了以“机构照护、居家服务、照护补助、辅具支持、预防管控”五位一体的长期照护保险制度保障体系。

2021年，平安养老险承接了黔西南州长期护理保险制度试点工作，长护险专业服务运营能力有了进一步提升。此次试点的独特性在于当地医疗保障局打造了购买第三方(平安养老险)参与全流程经办、政府监督的“黔西南模式”，将受理评定、费用审核、结算支付、稽核调查、宣传培训等部分经办服务，通过政府招标委托平安养老险参与经办，政府部门则负责监督运作，由此大大提高了服务能力。“黔西南模式”注重政策设计，坚持低水平起步、逐步扩大保障范围，并独具特色将辅具租赁纳入长期护理保险保障范围。

助推长护险“扩围提质”普惠大众

人口老龄化进程的加快不仅意味着医疗需求的增长，尤其对于丧失自理能力的老人来说，长期护理服务能够帮助他们提高生存质量，社会需求巨大。长期护理保险制度试点以来，在试点地区已经取得了初步成功。为满足群众日益增长的护理需求，长护险“扩围提质”势在必行。

基于平安养老险长护险的实践经验，平安养老险董事长甘为民认为，长护险关键在于探索出一条可复制、可推广的实施路径，确保实现城市居民和农民都享受，确保城乡人群“全覆盖”；政府财政补助、个人缴费、医保统筹多渠道筹资，实现资金“多来源”；公立、民营的护理服务商均可参与，通过“社会化”手段满足多人群需求；服务频次、服务内容“可选择”，满足不同家庭的差异化需求。更为重要的是，他认为长护险不仅要对老人进行身体上的护理，更要成为他们精神慰藉的提供者。因此，长护险需要秉持有温度的“四心”服务，即“政府暖心、监管放心、百姓舒心、服务贴心”，才能将真正实现“老有所护”。

平安养老险在长护险的创新探索过程中，始终践行“有温度的金融”，不断地通过有温度的服务温暖人心。未来，平安养老险将不断总结累积的长护险经验，助推长护险“扩围提质”，实现“老有所医，更老有所护”的养老梦。