网易辽宁联合辽宁省司法厅共同推出“法治易读”专栏，结合案件普及法律常识。
近日，银行职员转走储户1200万元，储户被判担责八成的新闻登上热搜。据媒体报道，丁女士曾在山西清徐农村商业银行股份有限公司存入1200万元，其存单和身份证被该银行工作人员王某以代领礼品为由骗取，之后1200万元被王某转走，报警后王某被判处无期徒刑，但钱款却仍未追缴回来。
为了追回这笔资金，也为了降低诉讼风险，丁女士先以2笔业务共计500万元，将清徐农商行告上法庭，请求支付本息，结果清徐县人民法院一审判决，丁女士承担80%责任，清徐农商行承担20%责任。丁女士对该判决不服，又上诉至太原市中级人民法院，对于剩余的700余万元存款，估计要等二审判决结果后再择机诉讼。
这个事为何反响这么大，因为这事打破了公众对存款安全性的认知，判决对责任划分的认定值得商榷。本期栏目邀请辽宁成功金盟律师事务所董毅律师对此案进行分析。
一、银行和储户之间是何种关系？
银行与储户形成存款合同法律关系，具体表现为：银行与储户签署存款本金和利息的协议，约定存款数额、存款期限、利息等事项。
存款合同具有保管合同性质，保管人应当承担因保管不善造成的保管物损失。
二、本案中，具体是谁被骗了？
储户的存款存入银行，银行的工作人员用存单和身份证转走了款项，那应当是储户的钱被骗了，还是银行的钱被骗了？
这是一个有趣的问题，律师通过举例说明问题：
例1：甲乙丙丁分别向银行存入1000万元，有一天银行被骗1000万元，那银行被骗走的1000万元是甲乙丙丁中谁的财产呢？
例2：甲乙丙丁分别向银行存入1000万元，有一天银行被骗子拿着甲的存单骗走1000万元，那骗走的1000万元是甲的财产吗？
例3：甲乙丙丁分别向银行存入1000万元，有一天甲带着骗子到银行取款，本人拿着存单和身份证取走1000万元，随即被骗子骗走，那骗走的1000万元是甲的财产吗？
答案显而易见，例1和例2被骗的都是银行的财产，只有例3是甲被骗。通过这几个例子，相信读者能够明白其中的道理，那就是：
储户把钱存到银行的那一刻，银行就有保护储户存款安全的职责。在储户取走存款之前，造成的一切损失都是银行的损失。
三、回到本案，储户将存单和身份证给了王某，王某拿上述证件到银行取款，银行能否视为储户本人到场，将存款交付王某呢？银行方必然强调可以视为本人到场。
储蓄管理条例第二十九条规定：未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。
《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》第三十四条，储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人居民身份证明（居民身份证、户口簿、军人证，外籍储户凭护照、居住证——下同）办理。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具其居民身份证明。办理提前支取手续，出具其它身份证明无效，特殊情况的处理，可由储蓄机构业务主管部门自定。
根据上述规定，貌似银行的做法合规，实则不然。
1.丁女士未将密码给王某，即便王某手持存单和丁女士身份证，银行就可以无密取款吗？
2.代他人支取存款，关键点在于“代”，代人取款一般都是本人不便，由亲人和最值得信任的朋友代为支取，尤其是大额存款，谁也不会随便找人代取。
本案中，王某是银行工作人员，这种特殊身份足以引起银行注意，在王某是本行员工还无储户密码的情况下取走大额存款，银行仅承担20%责任不妥。
最后，律师还想举个例子帮助读者理解。
如丁女士某天在公共场所遗失了存单和身份证，拾得人凭存单和身份证在没有密码的情况下到清徐农商行取款，您认为清徐农商行能为拾得人办理取款吗？
本文来源：辽宁普法
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