利用微信和支付宝收款二维码替别人代收款，赚取佣金，表面上看是门不错的“生意”，但实际上有可能踏入了“洗钱”这条黑色产业链，甚至触犯法律。在5·15全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日到来之际，广发信用卡中心推出“以案说法”系列宣传，揭开“洗钱”骗局，提醒广大用户防守经济安全的底线，当心陷入“不知不觉”的犯罪陷阱。
变身“跑分客”收高额返利 不知不觉落入洗钱陷阱
近两年，市面上悄然兴起了一种新的洗钱通道“跑分平台”，就是利用微信和支付宝收款二维码替别人代收款，赚取佣金，俨然成为近期黑灰产进行非法支付的“时尚”手段。
赵瑞（化名）无意间在网上看到一条“租码租号赚佣金”的广告，经不住高额返利诱惑，他在跑分平台上注册并缴纳押金，上传个人收款二维码，成为“跑分客”。当平台有转账需求时，赵瑞在平台上抢单后帮助平台收款，从而赚取佣金，并逐渐成为跑分平台的核心成员。在网站的激励机制下，赵瑞发展身边的亲朋好友成为“跑分客”，抽取相应的提成。
实际上，跑分平台利用传销模式发展“跑分客”，将“跑分客”的收款账号和二维码提供给赌博网站转移赌资。在公安机关专项打击赌博活动中，“跑分平台”头目及赵瑞等核心成员被一并抓获。警方认定，赵瑞等人涉嫌非法为他人从事资金支付结算，为赌博、诈骗等犯罪行为转移资金。
洗钱扰乱国家经济安全 公民当恪守法律底线
据了解，洗钱犯罪的渠道有多种类型，包括利用地下钱庄和民间借贷，转移犯罪收入，设立空壳公司，作为非法资金的中转站等。而近年来新出现的洗钱通道“跑分平台”，则是以电信诈骗、网络黄赌等不法分子为主要客户，通过架设专门用于收款的“跑分”APP和网站平台，以类似网约车“抢单”和类似网络传销层层发展下级会员的模式进行运作，利用会员的收款账户替客户收款。
据腾讯公司相关部门负责人透露，在其支持公安机关打击的几个案件中，发现犯罪团伙招募了大量的微信用户或者支付宝用户，把收款二维码提供给黑产团伙进行收款，“这带来一个非常严重的问题：这些用户都沦为了洗钱帮凶。”
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为，比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。第十三届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了刑法修正案（十一），其中第十四条对洗钱罪进行修改，正式将“自洗钱”入刑，意味着特定上游犯罪行为人实施掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生收益的也构成洗钱罪。
严守底线警惕洗钱风险 牢记四点避开洗钱陷阱
广发信用卡相关负责人表示，洗钱助长走私、贩毒、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗、跨境网络赌博等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。如何防范被他人利用“洗钱”呢？首先，保护好自己的身份信息和有效证件，避免被不法分子利用；其次，办理各项业务如实登记姓名、职业、经常居住地、联系方式等基本信息；第三，配合电话、邮件等方式的身份信息确认工作；第四，切记不要出租、出借身份证和银行账户。
本文来源：广发银行
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