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拓道金服:新规108条PK预验收168条,合规我们是认真的!

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早在2017年,厦门、广东、深圳、上海、北京、浙江等地相继下发地方性网贷备案暂行办法,但备案始终没有实质性进展。随着网贷风险的逐步释放,各地呼吁全国性统一备案标准出台。

近日,全国P2P网贷整治办已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》。本次清单108项涉及重点内容大致可分为10项:

是否为信息中介;是否设资金池,是否为客户垫付资金;是否为自融或变相自融;是否直接或变相为出借人提供担保;是否刚性兑付;是否对出借人风险评估并进行分级管理;是否披露借款人风险信息;是否坚持小额分散原则;是否募集资金或剥离到相关机构发售理财产品;是否以高额利诱等吸引出借人加入。

拓道金服:新规108条PK预验收168条,合规我们是认真的!

8月22日,拓道金服副总裁刘磊以直播形式为投资人解读108条网贷合规细则,并将新规细则108条同杭州西湖区预验收的168条细则进行对比,重点比对此次全国108条验收细则和地区168条验收细则的不同之处。

新规108条和168条不同处多达十几处,除部分内容条目简单合并之外,还删除了部分内容,并新增了检查重点。其中值得关注的是,新规108条中对存管属地化不再做强制要求,并要求不可使用绑定信用卡。在信息披露中,新规108条强调相关披露内容真实性,即不可虚构、误导、遗漏、延误等。

违规业务中,新规108条重点关注校园贷和现金贷,要求压缩“现金贷”业务量,并制定退出时间表。在规模控制中,指出规模总量较2017年6月增长幅度不可较大,增加验收的可操作性及相对灵活性。在利息收费要求中,禁止线下收取利息费用,缩减乱收费操作空间,对平台客户信息采集和审核工作要求不可外包,重视风控。

作为国家层面的统一标准,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》新规要求2018年12月前通过备案检查,包括平台自查、协会等自律组织监督检查、监管部门进行最终审查三大环节。可以看出,新规108条是对168条的进一步优化和调整。

事实上,在108条全国性新规之前,拓道金服已经通过西湖区168条验收细则检查,并成功进入杭州西湖区的网贷预验收名单。在拓道金服副总裁刘磊的解读比对中,可以看出,西湖区预验收168条检查总体比108条更为严格,那么,108条新规对已经通过预验收的平台来说是不是更轻车熟路呢?

8月27日,网贷天眼研究院独家发布《7月50家网贷平台线上端合规排行榜》,拓道金服在风险提示、信息披露、禁止期限拆分、禁止代销基金证券、银行存管、增值电信业务许可证、系统安全认证等11项均拿到了满分。拓道金服以最高分92分的成绩列全国合规排名第一。

拓道金服创始人、CEO张罗军在接受记者采访时表示,“拓道金服始终都走在合规前列,无论是存管、ICP还是备案,拓道将继续保持领跑合规,因为拓道金服体验到了合规带来的积极影响。拓道金服将积极履行108条合规检查清单,用行动说话,168条都通过了,何惧108条!”

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